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Capital important et assurance de prêt

Investissement, LBO, transmission de patrimoine et assurance de personne

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Capital important et assurance de prêt

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Vous avez un projet d’investissement important, personnel ou professionnel avec des capitaux importants.

Quel choix faire pour son assurance de prêt?

L’enjeu est-il important dans le cas ou le montant du projet dépasse le standard habituel des offres proposées par les banques?

Pour un capital supérieur à 500 000 € et selon le type de projet des solutions spécifiques et adaptées sont nécessaires.

Que choisir une assurance du prêt ou une garantie décès ? Une délégation d’assurance s’impose à vous.

Vous bénéficierez:

de la compétitivité des produits,
de la simplification des grilles de sélection du risque,
d’une tarification attractive.

Nos partenaires assureurs sont des acteurs de référence de l’assurance de personne et emprunteur avec des capacités importantes. Nous vous proposons des possibilités de couverture:

en assurance décès de 50 M€ et au-delà,
en garantie incapacité de 300 k€ par an et au-dela.

Notre rôle est:

d’identifier et d’évaluer votre besoin avec soin,
de vous conseiller et veiller à vos intérêts,
de vous accompagner,
de vous trouver une couverture d’assurance optimisée.

Restez concentré sur vos activités. Confiez cette démarche à Accès Emprunt courtier en assurance gros capitaux.

Développement d’entreprise, opération de LBO ou transmission de patrimoine.

Pour le développement de votre entreprise, ou le rachat de part sociales vous avez besoin de garanties.

Vous voulez investir pour aider votre entreprise à se structurer et se développer, un financement bancaire important est nécessaire avec plusieurs partenaires financiers.

Vous voulez rassurer vos partenaires financiers, protéger votre entreprise et garantir sa pérennité d’une incapacité prolongée ou de la disparition soudaine d’une personne clé (vous ou un collaborateur).

Un contrat « Homme-clé » est la solution. Il garantit le versement d’un capital prédéfini qui viendra compenser et financer la perte d’exploitation que subil l’entreprise suite à l’incapacité de la personne désigné au contrat.

Toujours pour protéger l’entreprise et les associés du capital social, la couverture réciproque des engagements entre associés sera prise en charge avec une « garantie associée » selon le même mécanisme que l’homme-clé.

Dans ces deux cas les cotisations sont déductibles des résultats imposables de l’entreprise.

Ou votre exigence est la transmission de votre patrimoine.

Vous recherchez une solution pour vos héritiers solidaires du paiement des droits de succession qu’ils devront sur votre patrimoine. Un contrat temporaire en garantie décès temporaire sera la solution. C’est un outil de prévoyance.

Le principe : un capital décès est assuré, en contrpartie d’une cotisation mensuelle payée par l’assuré. Il sera versé au bénéficiaire au décès de l’assuré. Ce capital décès, équivalent aux droits de succession, est estimé par votre notaire.

La cotisation est calculée selon le capital assuré et l’âge de l’assuré. Elle évolue tous les ans .

Fiscalement le capital décès sera considéré comme une prestation versée par l’assureur, il n’est pas considéré comme un héritage de votre patrimoine et n’entre pas dans votre succession.

A la différence d’un contrat d’assurance vie qui est un placement financier qui capitalise de l’épargne qui sera soumise à des droits de sucession….

La sélection d’un contrat d’assurance décès ou vie doit être fait avec soin. Un échange avec votre notaire ou votre expert-comptable peut être utile et nécessaire.

Sur des montants significatifs, des différences commerciales importantes sont à considérer au même titre que le montage administratif et technique.

L’enjeu est de vous orienter vers une assurance gros capitaux en cohérence avec votre projet.

Demandez à votre courtier en capital important de vous conseiller et recommander la solution adaptée à votre projet.

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Garanties, formalités et délégation d’assurance en capitaux importants

Au-delà de 500 000 € de capital assuré quelles formalités et garanties sont nécessaires?

Un projet mobilisant des capitaux importants nécessite d’anticiper les démarches, les justifications nécessaires tant médicales que financières et les délais d’étude.

Jusqu’à 1 250 000 € et 45 ans les formalités médicales sont simplifiées avec un questionnaire de santé. Au-delà des compléments seront nécessaires et mobilisent du temps.

Les formalités morales et financières règlementaires à partir de 1 500 000 € seront requises avec:

le contrat de prêt
l’utilisation des fonds
les 2 derniers avis d’imposition,
les 2 derniers bilans et comptes de résultat

Vous serez accompagné par nos soins dans la prépapration:

de cette justification morale et financière auprès des assureurs interrogés,
de vos formalités médicales grâce à nos relations privilégiées avec les centres médicaux. Un seul rendez-vous sera nécessaire.

Pour une assurance emprunteur, les garanties de base demandées seront le décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Les garanties complémentaires peuvent être souhaitées avec l’invalidité Permanente Totale (IPT) et l’Incapacité Temporaire (ITT).

Les prestations de ces garanties sont plafonnées selon la notice d’information du contrat d’assurance emprunteur. Les conditions générales d’un contrat d’assurance sont claires, il faut y être attentif.

Dans le cas ou le souscripteur est une SCI, une SAS ou une SARL le paiement des cotisations est pris en charge par la société et déductibles du résultat.

Nous prenons en charge le montage complet de votre dossier d’assurance pour une gestion rapide, sur mesure et personnalisée.

Notre expérience, savoir-faire et méthodologie vous garantit la discrétion.

Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique formé et impliqué aux projets « hors-normes » .

Un suivi premium en lien avec les cellules VIP des compagnies est mis en place: rapidité, discrétion et protection des informations de votre projet et de votre identité.

Nous sommes rompus à faire le maximum sur chaque dossier en tant que courtier spécialiste en assurance gros capitaux de projets hors normes.

Restez-concentré sur votre activité, nous nous occupons du succès de votre opération