Prêt immobilier et santé
S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé !
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Assurance de prêt et risque aggravé
Votre projet immobilier se concrétise, la banque demande que vous déteniez une assurance emprunteur. Comment trouver un contrat d’assurance emprunteur adapté ?
La banque vous demande de souscrire à son contrat d’assurance de prêt immobilier. Les conditions de souscription d’un contrat d’assurance emprunteur sont déterminées par les éléments de votre profil : votre situation administrative, personnelle, professionnelle et le montant emprunté.
L’adhésion à un contrat d’assurance emprunteur est déterminée par une grille des formalités médicales et financières à effectuer selon l’âge et le montant emprunté.
La décision d’acceptation à une demande d’adhésion revient à la compagnie d’assurance qui fixe ses règles de sélection du risque et sa tarification.
Cette grille établit des critères clairs et uniformes d’adhésion et garantit un traitement équitable pour tous les emprunteurs.
Les formalités complétées permettront à l’assureur d’examiner et d’identifier si votre profil de risque est aggravé.
Dans certaines situations, grâce à la loi Lemoine la souscription d’une assurance emprunteur est possible sans aucune formalités !
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Qu’est-ce qu’un risque aggravé ?
C’est un risque pour lequel une compagnie considère qu’il a une probabilité statistique plus importante de se réaliser par rapport à une population de référence pour qui elle a fixé un coût de cotisations d’assurance.
Ce risque aggravé peut concerner un risque de santé, une activité professionnelle avec un métier à risque, une pratique sportive, un lieu de résidence pour les expatriés, l’âge pour les seniors, et financier si les capitaux sont importants.
Dans ces situations l’offre bancaire est restrictive et n’est pas adaptée : majoration, surprime ou refus. Le choix d’une délégation d’assurance emprunteur sera à privilégier .
En interrogeant un courtier en assurance de prêt risque aggravé de santé vous obtiendrez la meilleure proposition de garantie et de tarification.
Nous connaissons chacun de nos assureurs partenaires: les formalités médicales, le positionnement tarifaire et la capacité de sélection médicale n’ont pas de secret pour nous.
Une décision d’acceptation à une situation de risque aggravé doit être sur-mesure et individualisée.
Plusieurs réponses techniques sont possibles :
- acceptation au tarif normal,
- acceptation avec une majoration de la cotisation,
- acceptation partielle avec exclusion et/ou sans surprime,
- un refus de garanties,
- un ajournement,
- un refus complet d’assurance.
Je souhaite en savoir plus
Notre métier est l’assurance de personne avec un risque aggravé et hors norme.
Notre quotidien est d’être en relation avec les compagnies d’assurance spécialisées qui proposent des offres adaptées pour les risques aggravés.
Nous connaissons leurs capacités d’acceptation pour chaque risque déclaré.
Nous avons la capacitié de négocier tout en faisant jouer la concurrence.
Dans 95% des cas, une solution est trouvée.
Faites appel à un courtier spécialisé en assurance risque aggravé, ne perdez pas de temps !
Assurance de prêt, risque aggravé de santé et formalités médicales
L’état de santé est très souvent le « risque » le plus sensible, … Assurer un prêt immobilier avec un risque aggravé de santé est possible.
Que vous ayez des particularités de santé présentes ou anciennes, un handicap, une maladie longue durée, une affection chronique, elles seront à déclarer .
Si vous avez des difficultés pour obtenir votre assurance de prêt, face à un refus de garanties, une majoration surprime importante, ou dans l’urgence d’obtenir une délégation d’assurance de prêt nous sommes là !
Nous vous proposons de vous aider, de simplifier vos démarches et de vous trouver rapidement une solution adaptée d’assurance emprunteur.
Avec nous, votre proposition d’assurance fera l’objet d’une décision définitive individualisée irrévocable et une tarification garantie. Avec notre conseil et recommandation vous pourrez l’accepter ou, si elle ne vous convient pas, de ne pas donner suite.
Nous veillons quotidiennement à la bonne tenue de votre dossier, au respect des délais en relançant les compagnies qui ont votre dossier en main.
Voici quelques exemples non exhaustifs d’affections que nous avons fait assurer par des contrats d’assurance emprunteur avec risque aggravé de santé : Avc, Apnée, Affection cardio vasculaire, Cancer, Dépression / Burnout, Diabète, Greffe rénale, Hépatite, Hématologie, Hémophilie, HIV, Hodgkin, Infarctus, Insuffisance rénale, Maladie de Crohn, Mucoviscidose, Polyarthrite, Recto colite hémorragique, Sclérose en plaques, Spondylarthrite
2 critères déterminent les formalités médicales:
- Le montant de l’emprunt,
- l’âge de l’assuré.
Ces formalités peuvent être :
- Une déclaration d’état de santé,
- Un questionnaire de santé simplifié,
- ou plus complètes avec un rapport d’examen médical, une biologie, …
Elles permettent à la compagnie de connaitre votre état de santé, poids, taille, vos antécédents et traitements médicaux, interventions chirurgicales, arrêts de travail.
Si toutes les réponses sont négatives, la compagnie accepte immédiatement le dossier au tarif normal et vous êtes assurés.
Dans certains cas précis, aucunes formalités ne seront demandées, nous verrons ça dans le dispositif de la loi Lemoine.
J'appelle
La convention AERAS
S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) mise en place depuis 2007 a pour objet de proposer un grand nombre de solutions pour élargir l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé et éviter des refus arbitraires.
Trois objectifs pour cette convention :
- Faciliter l’assurance des prêts demandés par les personnes présentant un risque aggravé de santé ou un handicap,
- Assurer la prise en compte complète par les établissements de crédit ou les sociétés de financement des garanties alternatives à l’assurance,
- Définir des modalités particulières d’information des demandeurs, d’instruction de leur dossier et de médiation.
L’étude d’un dossier d’assurance de prêt se fera selon 3 niveaux successifs conformément à la convention AERAS
• Niveau 1 étape du déclaratif => acceptation avec ou sans surprime et exclusion,
• Niveau 2 suite refus du Niveau 1 => demande de compléments d’informations médicales détaillés par le médecin conseil de la compagnie: questionnaires spécifiques, comptes rendus ou analyses seront à fournir,
• Niveau 3 suite refus du Niveau 2 => transmission au pool d’assureurs et de réassureurs prévu par la convention AREAS et géré par le Bureau Commun d’Assurance Collective (BCAC).
A noter qu’une décision du niveau 3 est « commune » et s’imposent à tous les assureurs pour un même dossier.
Mais les critères de décisions des compagnies étant différents, une compagnie peut accepter un dossier en niveau 2 quand pour ce même dossier examiné par une autre compagnie il aurait été refusé au niveau 2 et aussi par le niveau 3.
Toutes les formalités médicales font l’objet d’un ordre de mission que vous présenterez aux professionnels de santé. Les frais médicaux et démarches demandés sont pris en charge par les compagnies. Vous serez remboursés. Ce n’est pas au régime général de la sécurité sociale de payer, ce ne sont pas des soins de santé !
Appelez-nous dès à présent, Accès Emprunt est un cabinet de courtage indépendant en assurance emprunteur risque aggravé de santé.
La convention AERAS
S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) mise en place depuis 2007 a pour objet de proposer un grand nombre de solutions pour élargir l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé et éviter des refus arbitraires.
Trois objectifs pour cette convention :
- Faciliter l’assurance des prêts demandés par les personnes présentant un risque aggravé de santé ou un handicap,
- Assurer la prise en compte complète par les établissements de crédit ou les sociétés de financement des garanties alternatives à l’assurance,
- Définir des modalités particulières d’information des demandeurs, d’instruction de leur dossier et de médiation.
L’étude d’un dossier d’assurance de prêt se fera selon 3 niveaux successifs conformément à la convention AERAS
• Niveau 1 étape du déclaratif => acceptation avec ou sans surprime et exclusion,
• Niveau 2 suite refus du Niveau 1 => demande de compléments d’informations médicales détaillés par le médecin conseil de la compagnie: questionnaires spécifiques, comptes rendus ou analyses seront à fournir,
• Niveau 3 suite refus du Niveau 2 => transmission au pool d’assureurs et de réassureurs prévu par la convention AREAS et géré par le Bureau Commun d’Assurance Collective (BCAC).
A noter qu’une décision du niveau 3 est « commune » et s’imposent à tous les assureurs pour un même dossier.
Mais les critères de décisions des compagnies étant différents, une compagnie peut accepter un dossier en niveau 2 quand pour ce même dossier examiné par une autre compagnie il aurait été refusé au niveau 2 et aussi par le niveau 3.
Toutes les formalités médicales font l’objet d’un ordre de mission que vous présenterez aux professionnels de santé. Les frais médicaux et démarches demandés sont pris en charge par les compagnies. Vous serez remboursés. Ce n’est pas au régime général de la sécurité sociale de payer, ce ne sont pas des soins de santé !
Appelez-nous dès à présent, Accès Emprunt est un cabinet de courtage indépendant en assurance emprunteur risque aggravé de santé.
Pour un accès plus juste à l’emprunt
La grille de référence de la convention AERAS liste les pathologies qui permettent un accès à l’assurance emprunteur dans des conditions standards ou qui s’en rapprochant. Cette grille s’impose aux assureurs qui doivent la respecter dans les décisions qu’ils rendent
Cette grille définit:
• les caractéristiques des pathologies,
• les délais de soins au-delà desquels aucune majoration de tarif (surprime) ni exclusion de garantie, ne peuvent être appliqués,
• des taux de surprimes maximaux applicables par les assureurs,
3 conditions suivantes doivent être réunies :
• le prêt doit être immobilier ou professionnel,
• le montant assuré doit être inférieur à 420 000€,
• l’échéance du prêt doit intervenir avant votre 71ème anniversaire.
En tant que courtier d’assurance en risques aggravés de santé, Accès Emprunt vous informera sur la convention AERAS, ses mécanismes, sa grille de référence et sur le droit à l’oubli. Votre temps est précieux, permettez-nous de vous conseiller et de vous accompagner…
Un courtier facilitera la constitution votre dossier de demande d’assurance emprunteur en risque aggravé hors norme.
Nous contacter
Et le droit à l’oubli !
Mis en place depuis 2016 c’est un dispositif très important. Il s’applique aux affections cancéreuses et à l’hépatite virale C:
• Avec une fin du protocole thérapeutique à plus de 5 ans
• Sans rechute de la maladie.
Ce droit à l’oubli permet d’obtenir une assurance emprunteur dans les mêmes conditions que tous les emprunteurs et au tarif normal. Interrogez nous! En tant que courtier spécialisé en assurance emprunteur risque aggravé hors norme, nous vous ferons bénéficier des prix courtage.
Confiez-nous votre projet, Accès Emprunt cabinet de courtage en assurance de prêt immobilier saura vous accompagner pas à pas dans toutes ces démarches.
Nous rechercherons et trouverons pour vous l’offre d’assurance emprunteur, dans le respect de la convention AERAS du droit à l’oubli, qui conviendra le mieux à votre besoin (garanties, tarifs).
La réalisation de votre projet se concrétisera.
N’hésitez pas à nous appeler ou à remplir le questionnaire
